کانادا
آلمان
عمان
فرانسه
ایتالیا
استرالیا
اسپانیا
سوئد
برزیل
هلند
فنلاند
مجارستان
قبرس
ترکیه
ژاپن
آمریکا
چین
نیوزیلند
امارات
انگلستان
روسیه
یونان
اتریش
کره جنوبی
ایرلند
نروژ
پرتغال
دانمارک
بیمه درمانی آلمان – سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان
آلمان به دلیل مزایای بسیاری از جمله سیستم مراقبت های بهداشتی عالی در جهان شناخته شده است. در واقع، در شاخص جهانی نوآوری مراقبت های بهداشتی در سال 2024، آلمان رتبه چهارم را در عملکرد کلی مراقبت های بهداشتی کسب کرد و بار دیگر بر شهرت خود به عنوان پیشرو در ارائه خدمات پزشکی با کیفیت بالا تاکید کرد. همچنین خدمات بیمه جامعی را به شهروندان و ساکنان خارجی ارائه می دهد.
با این حال، اگر قصد مهاجرت به آلمان را دارید، مهم است که با ویژگی های کلی سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان و بیمه درمانی آلمان آشنا شوید.
تاریخچه مختصری از سیستم بهداشت و درمان آلمان
در اینجا برخی از نکات برجسته در رابطه با سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان آورده شده است:
شروع سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان را می توان به عنوان یک سیستم صنفی قرون وسطایی ردیابی کرد، جایی که صنعتگران خود را در انجمن هایی سازماندهی کردند که پوشش مراقبت های بهداشتی محدودی را برای اعضای خود فراهم می کردند.
اولین سیستم بیمه درمانی آلمان در اواخر قرن نوزدهم در زمان سلطنت صدراعظم آلمان، اتو فون بیسمارک معرفی شد. لایحه بیمه سلامت در سال 1883، برخی از کارگران، عمدتاً کارگران صنعتی و یدی را ملزم به مشارکت در یک صندوق بیمه درمانی آلمان به صورت دولتی کرد. این شروع سیستم بیمه سلامت اجتماعی در آلمان بود.
پس از جنگ جهانی دوم، سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان دستخوش اصلاحات قابل توجهی شد. در سال 1945، متفقین ناسیونال-سوسیالیست، سیستم رفاهی پیشین را منحل کردند و سیستم مراقبت های بهداشتی متعاقباً بازسازی شد.
معرفی بیمه درمانی آلمان: در سال 1949، جمهوری فدرال آلمان تاسیس شد و یک سیستم بیمه درمانی آلمان جدید(Gesetzliche Krankenversicherung - GKV ) معرفی شد که بیشتر جمعیت را تحت پوشش قرار می داد. در کنار سیستم GKV، یک سیستم بیمه درمانی آلمان خصوصی ( Krankenversicherung - PKV) نیز در آلمان وجود دارد. بیمه درمانی آلمان خصوصی در درجه اول برای افراد خود اشتغال، کارمندان دولت و افراد با درآمد بالاتر در دسترس است.
مراقبت های بهداشتی همگانی امروزی: آلمان یک سیستم مراقبت بهداشتی جهانی دارد که پوشش جامعی را برای همه ساکنان آلمان فراهم می کند. این سیستم عمدتاً از طریق مشارکت‌های مبتنی بر حقوق و دستمزد از کارمندان و کارفرمایان و مشارکت‌های مبتنی بر درآمد برای افراد خود اشتغال تأمین می‌شود.
چه کسانی به بیمه درمانی آلمان نیاز دارند؟
بیمه درمانی آلمان از سال 2009 در این کشور یک الزام قانونی بوده است. معرفی قانون اجباری بیمه درمانی(Krankenversicherungspflichtgesetz) داشتن پوشش بیمه درمانی آلمان را برای همه ساکنان آلمان الزامی کرد.
این الزام برای شهروندان آلمانی و مهاجرانی که در این کشور زندگی می کنند، از جمله تمام موارد زیر اعمال می شود:
- بیمه درمانی آلمان برای کارگران خارجی.
- بیمه درمانی آلمان برای دانشجویان بین المللی.
- بیمه درمانی آلمان برای مهاجران خود اشتغال یا آزاد.
- بیمه درمانی آلمان برای اعضای اتحادیه اروپا.
- بیمه درمانی آلمان برای بازنشستگان.
چرا بیمه درمانی آلمان اجباری است؟
با اجباری کردن بیمه درمانی، دولت تضمین می کند که همه ساکنان آلمان بدون در نظر گرفتن درآمد یا وضعیت سلامت، به خدمات پزشکی ضروری دسترسی دارند. کمک های اجباری افراد بیمه شده، کارفرمایان و دولت به حفظ سیستم مراقبت های بهداشتی و کاهش بار خدمات عمومی کمک می کند.
در ادامه، بیمه درمانی آلمان اجباری امکان دسترسی به مراقبت‌های به موقع را فراهم می‌سازد. همچنین، از انتخاب‌های نامناسب جلوگیری می‌کند. برخی افراد فقط زمانی به بیمه‌نامه فکر می‌کنند که با هزینه‌های پزشکی بالا روبه‌رو شوند. این الزام به سیستم بهداشتی و درمانی ایستایی منجر می‌شود که به تأمین خدمات بهداشتی افراد کمک می‌کند. این فرآیند، به نتایج درمانی بهتری منتهی شده و همچنین کارایی کلی سیستم سلامت را بهبود می‌بخشد.
سیستم بهداشت و درمان آلمان چگونه کار می کند؟
سیستم بهداشت و درمان آلمان بر اساس ایده همبستگی، تضمین دسترسی برابر به خدمات پزشکی و بیمه برای همه ساخته شده است. شهروندان و کارفرمایان حق بیمه را به سیستم پرداخت می کنند، بنابراین بیمه شدگان، خدمات پزشکی را رایگان یا با هزینه ای بسیار کم دریافت می کنند. این سیستم حتی برای کسانی که تحت مزایای بیکاری هستند نیز در دسترس است . این سیستم به خوبی هماهنگ شده مانند یک ماشین پیچیده عمل می کند، با اجزای ضروری که با هم کار می کنند تا خدمات جامع مراقبت های بهداشتی را به مردم ارائه دهند.
این بیمه دارای دو بخش اصلی است: بیمه درمانی آلمان دولتی و خصوصی که هر کدام سطوح مختلفی از پوشش را بر اساس مشارکت ارائه می دهند.
سیستم بیمه سلامت عمومی در آلمان
سیستم بیمه سلامت عمومی (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV) شکل غالب پوشش سلامت در این کشور است. این بودجه از طریق ترکیبی از مشارکت‌های کارمندان و کارفرمایان تامین می‌شود و افراد خود اشتغال این گزینه را دارند که داوطلبانه به سیستم کمک کنند.
برخی از نکات برجسته سیستم بیمه همگانی به شرح زیر است :
الزامات اجباری: این یک الزام اجباری برای همه ساکنان و شهروندان است. فقط موارد خاص می توانند از آن انصراف دهند و به صورت خصوصی تحت پوشش قرار گیرند.
خدمات پزشکی جامع: سیستم بیمه سلامت عمومی خدمات مختلف پزشکی از جمله ویزیت پزشک، بستری در بیمارستان، داروهای تجویزی، درمان های پزشکی، مراقبت های پیشگیرانه و توانبخشی را پوشش می دهد.
آزادی انتخاب ارائه دهندگان: بیماران می توانند ارائه دهندگان بیمه عمومی از جمله پزشکان، متخصصان و بیمارستان ها را انتخاب کنند. این آزادی انتخاب، رقابت ارائه دهندگان را ارتقا می دهد و به افراد امکان می دهد متخصصان مراقبت های بهداشتی مورد نظر خود را انتخاب کنند.
به اشتراک گذاری هزینه: در حالی که سیستم بیمه سلامت عمومی بیشتر هزینه های پزشکی را پوشش میدهد، ممکن است افراد بیمه شده ملزم به پرداخت حق مشارکت برای درمان های خاص، داروها و کمک های پزشکی باشند. همچنین یک کسر سالانه وجود دارد که باید قبل از لغو برخی از پرداخت های مشارکتی پوشش داده شود.
یارانه های دولتی برای حمایت از سیستم بیمه سلامت عمومی: دولت یارانه هایی را برای اطمینان از مقرون به صرفه بودن خدمات مراقبت های بهداشتی به ویژه برای افراد کم درآمد ارائه می کند. برای کمک به پرداخت حق بیمه کمتر، می توانید فرانشیزها و تعرفه های اختیاری را انتخاب کنید.
تاکید شدید بر پیشگیری: سیستم بیمه سلامت همگانی با هدف حفظ سلامت مردم و کاهش بار بیماری های قابل پیشگیری به اقدامات پیشگیرانه و ارتقای سلامت اهمیت زیادی می دهد.
سیستم بیمه درمانی آلمان به صورت خصوصی
سیستم بیمه درمانی آلمان خصوصی ( Private Krankenversicherung – PKV ) در آلمان در کنار سیستم بیمه سلامت عمومی عمل می کند و گزینه جایگزینی برای پوشش مراقبت های بهداشتی ارائه می دهد.
در اینجا برخی از جنبه های کلیدی سیستم بیمه درمانی آلمان خصوصی در آلمان آمده است:
گروه های خاص را هدف گرفته است: بیمه درمانی آلمان خصوصی خدمات خود را در درجه اول به افراد با درآمد بالاتر - به ویژه کسانی که درآمد بالای 66600 یورو (از سال 2023) دارند ، افراد خود اشتغال و کارمندان دولتی ارائه می دهد.
طرح های سفارشی: بیمه درمانی آلمان خصوصی انعطاف پذیری بیشتری در انتخاب خدمات داشته و برنامه های شخصی به خصوصی را ارائه می دهد. افراد بیمه شده می توانند پوشش بیمه ای خود را با توجه به ترجیحات و نیازهای خود تنظیم کنند و مزایا و خدمات خاصی را انتخاب کنند که متناسب با نیازهای مراقبت های بهداشتی آنها باشد.
حق بیمه مبتنی بر ریسک: حق بیمه برای بیمه درمانی آلمان خصوصی معمولا بر اساس ارزیابی ریسک های فردی تعیین می شود. عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، گزینه‌های پوشش انتخابی و سطح ریسک هنگام محاسبه حق بیمه در نظر گرفته می‌شوند.
دسترسی به ارائه دهندگان خصوصی: اعضای بیمه درمانی آلمان خصوصی به ارائه دهندگان بیمه درمانی آلمان خصوصی دسترسی دارند. آنها ممکن است از مزیت زمان انتظار کوتاه تر برای درمان های خاص و طیف وسیع تری از خدمات تخصصی پزشکی برخوردار باشند.
مشارکت و فرانشیز: مانند سیستم بیمه سلامت عمومی، بیمه درمانی آلمان خصوصی نیز ممکن است افراد بیمه شده را ملزم به پرداخت حق مشارکت برای برخی درمان ها، داروها و کمک های پزشکی کند. فرانشیزها ممکن است قبل از پوشش برخی مزایای خاص اعمال شوند.
خدمات انحصاری: برخی از طرح های بیمه درمانی آلمان خصوصی خدمات انحصاری را ارائه می دهند که تحت پوشش سیستم دولتی نیستند، مانند دسترسی به بیمارستان های خصوصی یا پوشش درمان های طب جایگزین.
تفاوت بین بیمه سلامت خصوصی و عمومی در آلمان چیست؟
چندین تفاوت مهم بیمه خصوصی و دولتی را در آلمان متمایز می کند، مانند موارد زیر:
بیمه سلامت عمومی | بیمه سلامت خصوصی | ||
همه افرادی که در آلمان اقامت دائم دارند، واجد شرایط بیمه عمومی هستند. | فقط آنهایی که از آستانه درآمد فراتر می روند که در حال حاضر 66600 یورو تعیین شده است. | چه کسی واجد شرایط است؟ | |
از طریق حقوق و دستمزد مشترک بین کارمندان و کارفرمایان پوشش داده می شود. نرخ مشارکت 14.6٪ از حقوق ناخالص (از سال 2023) است. | حق بیمه ها بر اساس ارزیابی ریسک فردی، با در نظر گرفتن عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، گزینه های انتخابی پوشش و سطح خطر متفاوت است. | قیمتش چقدر است؟ | |
بیمه سلامت عمومی یک طرح پوشش اجباری اساسی را ارائه می دهد که شامل خدمات بستری و سرپایی، مراقبت های اضطراری، معاینات و برخی مراقبت های دندانپزشکی و بینایی است. | بیمه درمانی آلمان خصوصی طیف گسترده ای از گزینه ها، از جمله درمان در بیمارستان های خصوصی را پوشش می دهد. اما معمولا نیاز است تا مفاد قرارداد را انتخاب کنید. | چه پوشش هایی را ارائه میدهد؟ | |
خیر، شما فقط در بیمارستان های دولتی واجد شرایط مراقبت و بستری هستید. | بله. | آیا می توانم مراقبت خصوصی دریافت کنم؟ | |
مهاجرانی که به مدت طولانی در آلمان زندگی می کنند تحت پوشش قرار می گیرند. | بله، اگر دارای اقامت دائم باشند و از آستانه درآمد فراتر رفته باشند. | آیا خارجی ها تحت پوشش هستند؟ | |
زمان انتظار برای خدمات پزشکی غیر فوری گاهی اوقات به دلیل تقاضای بیشتر در سیستم عمومی می تواند طولانی تر شود. با این حال، شرایط پزشکی فوری در اولویت قرار دارند و در نتیجه زمان انتظار برای موارد بحرانی کوتاه‌تر می‌شود. | بیمه درمانی آلمان خصوصی اغلب مزیتی را از نظر زمان انتظار کوتاه‌تر برای خدمات پزشکی غیر فوری فراهم می‌کند، زیرا بیمه‌گران خصوصی ممکن است تعداد بیمار قابل کنترل‌تری داشته باشند. | مدت زمان انتظار چقدر است؟ |
آمار و ارقام سیستم بهداشت و درمان آلمان
در زیر می توانید برخی از حقایق و ارقام مهم در مورد سیستم مراقبت های بهداشتی آلمان را بیابید:
- بیمه سلامت عمومی آلمان بزرگترین سیستم بیمه ای است که حدود 90 درصد جمعیت را پوشش می دهد.
- بیمه درمانی آلمان خصوصی 10 درصد باقیمانده را پوشش می دهد .
- شرکت های بیمه سلامت قانونی آلمان در حال حاضر دارای 4 میلیون عضو بیمه شده هستند که TK بزرگترین ارائه دهنده بیمه است.
- در سال 2021، هزینه های بهداشت و درمان آلمان در مجموع به 1 میلیارد یورو رسید.
- در آلمان بیش از 100 شرکت بیمه سلامت عمومی وجود دارد .
- BKK Firmus کمترین نرخ مشارکت اضافی را دارد که از 0.9٪ شروع می شود.
سولات متداول بیمه درمانی آلمان
آیا خدمات درمانی در آلمان گران است؟
در آلمان، مراقبت های بهداشتی به طور کلی گران نیست زیرا اکثر خدمات تحت پوشش بیمه دولتی یا خصوصی هستند. برای برخی از خدمات که معمولاً هزینه بالایی ندارند، باید هزینه پرداخت کنید. به عنوان مثال، شما باید هر چهار ماه یک بار در هنگام مراجعه به پزشک، مبلغ 10 یورو را پرداخت کنید.
هزینه های بیمه سلامت در آلمان به چه صورت است؟
هزینه های بیمه درمانی آلمان می تواند متفاوت باشد، چه پوشش دولتی یا خصوصی داشته باشید. بیمه درمانی آلمان عمومی معمولاً ارزان تر است زیرا نرخ حق بیمه ی ثابتی دارد که باید پرداخت کنید و قیمت ها با افزایش سن افزایش نمی یابد. در حال حاضر، نرخ اجباری 14.5٪ از حقوق سالانه شما به اضافه یک سهم اضافی است که بسته به ارائه دهنده شما تغییر می کند. به علاوه، نیمی از هزینه ها را نیز با کارفرمای خود تقسیم می کنید.
برای بیمه خصوصی، هزینه ها بسته به عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، سطح پوشش و ارائه دهنده بیمه می تواند تغییر کند. معمولاً گرانتر از بیمه عمومی است.
چگونه بیمه درمانی آلمان خود را تغییر دهم؟
اگر می‌خواهید ارائه‌دهنده بیمه سلامت خود را در سیستم (خصوصی یا عمومی) تغییر دهید، فقط باید برای عضویت با یک ارائه‌دهنده جدید درخواست دهید و آنها هماهنگی‌های لازم را انجام خواهند داد.
اگر می‌خواهید سیستم‌ها را تغییر دهید، به عنوان مثال، از عمومی به خصوصی، ممکن است نیاز به فرآیند بوروکراتیک تری داشته باشد. همچنین مهم است که به یاد داشته باشید که هر زمان که بخواهید نمی توانید از پوشش عمومی به خصوصی تغییر بیمه دهید. شما باید شرایط خاصی را برآورده کنید.
اگر در آلمان بیمه درمانی آلمان نداشته باشید چه اتفاقی می افتد؟
اگر بیمه نداشته باشید به احتمال زیاد جریمه خواهید شد. در اکثریت قریب به اتفاق موارد، شما برای مدت زمانی که در کشور بیمه نشده اید جریمه می شوید. بنابراین، لطفا مطمئن شوید که بیمه درمانی آلمان خود را در اسرع وقت در آلمان تسویه می کنید.
کدام بیمه در آلمان بهتر است خصوصی یا دولتی؟
اگر بتوانید بین این دو انتخاب کنید، بیمه سلامت عمومی ممکن است از نظر هزینه و پوشش انتخاب مناسب تری برای شما باشد. با این حال، بسته به عوامل خاصی مانند سطح درآمد، نیازهای مراقبت های بهداشتی و ترجیحات، ممکن است بیمه درمانی آلمان خصوصی با شرایط شما سازگارتر باشد. بیمه درمانی آلمان خصوصی انعطاف پذیری و برنامه های شخصی سازی شده بیشتری را ارائه می دهد و به شما این امکان را می دهد که پوشش را مطابق با نیازهای فردی خود تنظیم کنید.
به طور کلی به شما توصیه می شود قبل از تغییر به بیمه خصوصی، بیمه سلامت عمومی را ادامه دهید، زیرا بازگشت به سیستم دولتی پس از انتقال میتواند چالش برانگیز باشد. مطمئن شوید که همه گزینه ها را با دقت بررسی کرده اید و در صورت نیاز، آنها را با یک متخصص در میان بگذارید.
نتیجه گیری
هلدینگ مهاجرتی پیشگامان اپلای با بیش از یک دهه سابقه موفق در امور مهاجرت به آلمان و دیگر کشورها در خدمت شما عزیزان است. جهت دریافت مشاوره تخصصی برای مهاجرت به آلمان یا مطرح کردن سوالات خود در رابطه با زندگی در آلمان فرم زیر را تکمیل فرمایید.
دریافت مشاوره رایگان
همکاران ما پس از ثبت درخواست با شما تماس خواهند گرفت
){kind=link}
بدون دیدگاه