بیمه درمانی آلمان

در آلمان، داشتن بیمه درمانی اجباری بوده که دو نوع اصلی بیمه درمانی در آلمان شامل زیر است:

۱. بیمه درمانی قانونی (GKV)

این نوع بیمه برای بیشتر کارکنان آلمانی و افرادی که درآمد کمتری دارند، مورد استفاده قرار می‌گیرد. هزینه بیمه درمانی تحت این پوشش بستگی به میزان درآمد شخص دارد و معمولاً حدود ۱۴ تا ۱۵ درصد از حقوق ناخالص فرد به همراه سهمی که کارفرما پرداخت می‌کند، محاسبه می‌شود. یکی از ویژگی‌های مهم بیمه درمانی قانونی، امکان انتخاب شرکت بیمه از میان بیش از ۱۰۰ ارائه‌دهنده مختلف، از جمله شرکت‌های معروفی مانند TK، AOK و Barmer  است. 

خدمات اصلی بیمه درمانی قانونی:

• ویزیت پزشک و درمان سرپایی
• داروها و تجهیزات پزشکی
• خدمات دندانپزشکی پایه
• بستری شدن در بیمارستان
• خدمات مربوط به بارداری و زایمان
• توانبخشی پزشکی ضروری

در این نوع بیمه، اگر خانواده فرد (همسر و فرزندان) درآمد جداگانه‌ای نداشته باشند، به صورت رایگان تحت پوشش قرار می‌گیرند. البته برخی خدمات اضافی مانند جرم‌گیری تخصصی دندان یا غربالگری سرطان پوست ممکن است تحت پوشش قرار نگیرد. همچنین کارت بیمه الکترونیکی (eGK) به بیمه‌شدگان ارائه می‌شود که می‌توانند از آن برای دریافت خدمات درمانی استفاده کنند. همچنین کارت EHIC که در پشت کارت بیمه درج شده، در تمام کشورهای اتحادیه اروپا و برخی کشورهای دیگر نیز معتبر است.

۲. بیمه درمانی خصوصی (PKV)

این نوع بیمه مختص افرادی است که درآمد بالایی دارند (بیش از ۶۶٬۶۰۰ یورو در سال در سال ۲۰۲۵)، که برخی از  آنها شامل فریلنسرها، و کارمندان دولت  هستند. بیمه خصوصی خدمات گسترده‌تری، مانند امکان مراجعه به مطب‌های خصوصی بدون نیاز به انتظار را ارائه می‌دهد. هزینه بیمه در این نوع پوشش بر اساس عوامل مختلفی مانند سن، جنسیت، شغل و وضعیت سلامت فرد تعیین می‌شود، نه بر اساس درآمد.

از ویژگی‌های این بیمه می‌توان به پوشش اختصاصی‌تر و امکان دریافت خدمات پزشکی سریع‌تر اشاره کرد، اما باید توجه داشت که در بیمه خصوصی، فرزندان تحت پوشش رایگان قرار نمی‌گیرند و هر کودک باید بیمه جداگانه‌ای داشته باشد. همچنین تغییر از بیمه خصوصی به بیمه قانونی بسیار سخت است.

۳. بیمه سلامت برای افراد بدون شغل

برای افرادی که به هر دلیلی شاغل نیستند، مانند دانشجویان یا متقاضیان کار، شرایط خاصی وجود دارد. این افراد می‌توانند تحت پوشش بیمه درمانی خانواده قرار گیرند، که برای خانواده‌هایی که درآمد کمتری دارند، رایگان است.

• دانشجویان: معمولاً باید بیمه درمانی قانونی (GKV) داشته باشند. اما پس از سن ۳۰ سالگی یا پس از گذراندن ۱۴ ترم تحصیلی، ممکن است نیاز به بیمه خصوصی با نرخ ویژه داشته باشند.
• متقاضیان کار: شهروندان اتحادیه اروپا می‌توانند از کارت EHIC استفاده کنند، در حالی که شهروندان غیر اتحادیه اروپا (مانند ایرانی‌ها) باید بیمه درمانی خصوصی، به ویژه بیمه مهاجران، دریافت کنند.